Блокчейн технология: влияние на развитие финансовой системы

В состоявшейся финансовой системе обмен данными между банками и компаниями должен быть прозрачным, безопасным, быстрым и максимально эффективным. Для этого требуется надежная и полностью прозрачная передача информации через глобальную сеть интернет. Но что такое блокчейн и как он может помочь формированию более надежной финансовой системы?

Преимущества блокчейн технологии перед денежными переводами

Данные о транзакциях и финансовая статистика – это основа любого предприятия. Банки работают над созданием безопасных и надежных каналов связи для отправки и получения данных. Банковская система управляет финансовыми данными от имени клиента, в ее обязанности входит создание безопасной среды для денежных переводов.

Сегодня финансовые институты пользуются системой SWIFT. Она глобальна, используется большинством банков и позволяет компаниям и физическим лицам быстро переводить деньги. Звучит неплохо, вот только иногда приходится ждать несколько дней, пока средства дойдут к получателю.

Зарплата, отправлена через SWIFT также приходит с задержкой, поэтому система далеко не самая эффективная. Банкам также следует понять, что экономика будет расти быстрее, если человек получит деньги сразу. Клиент начнет раньше тратить деньги, а значит бизнес получит дополнительные средства.

Темп жизни ускоряется, важно получать деньги как можно раньше – время дорожает. За срочность иногда приходится платить большие комиссионные сборы. Конечной целью любого банка является удовлетворение клиента, ведь если человек будет недоволен обслуживанием, он просто уйдет. Для того, чтобы клиент был доволен, финансовые институты внедряют новые технологии, ускоряющие проведение транзакций до максимума. Также банки стараются снижать процент комиссии, особенно в странах с высоким уровнем конкуренции в финансовом секторе.

Для соответствия ожиданиям клиентов необходимо эффективное управление финансами. Для этого требуется внедрение технологии блокчейн, позволяющей:

• Беспрепятственно передавать сведения в безопасной среде.
• Защитить систему от редактирования данных задним числом.
• Отправлять данные о транзакции только нужному пользователю.
• Производить быстрый обмен данными между банками и юридическими лицами.
• Регулировать денежный фонд при помощи интеллектуальных систем менеджмента.

Эти требования клиентов придется выполнить. Люди желают работать в высокотехнологичной безопасной и интересной среде, но самый важный фактор – это скорость проведения транзакций.

Что такое блокчейн и как он поможет

Технология блокчейн основана на простом принципе – цепочке блоков. Именно такой принцип кодирования информации используется в молекуле ДНК. Криптография повышает уровень защищенности сети, что обеспечивает высокий уровень безопасности и конфиденциальности. Использование блокчейна позволит мелким, средним и крупным предприятиям сделать деятельность более эффективной и, как следствие, повысить доход.

Blockchain – это децентрализованная база данных, поддерживающая и шифрующая стремительно растущую цепочку блоков без возможности редактирования, удаления и добавления информации. Распределенная система почти идеальна. В плане математических преобразований и выгод использования новая технология не имеет аналогов.

С использованием блочной системы шифрования информации финансовая система совершит большой скачок и те государства, которые внедрят ее в числе первых смогут быстро нарастить ВВП.

Blockchain использует два типа данных:

• Записи о транзакциях.
• Блоки с записями.

Транзакции – это переводы пользователей внутри платформы. Далее записи о транзакциях упаковываются в блоки определенного размера, например, 8 Мб и шифруется. Криптографическую функцию выполняют майнеры, добывающие криптовалюту. Блоки формируют длинные цепочки, хранящиеся на компьютерах участников сети.

Блокчейн – что это такое и как работает

Алгоритм блокчейн-платформы позволяет найти свободный узел (участники системы – это независимые узлы) и провести транзакцию, отправив деньги с узла А в узел B. Таким образом сведения приходят к месту назначения. Это принцип работы системы.

Финансовые компании должны подумать о создании почвы для начала внедрения технологии:

• Участникам системы (клиентам банков) должен быть присвоен уникальный идентификатор.
• Участники платформы должны быть частью децентрализованной системы. Для этого потребуется ввести обязательную регистрацию, чтобы каждый клиент стал частью блокчейна.
• Клиенты должны быть включены в систему как прямые или косвенные участники крипто-платформы.

Получается, все не так и сложно. Почему же банки не внедряют blockchain? На самом деле, технология стремительно развивается и скоро будет внедрена многими крупными учреждениями. В чем отличие блокчейн-транзакций и передачи информации старым способом? Оно заключается в более высокой скорости и безопасности переводов.

Как работает blockchain технология простыми словами

Предположим, клиент А (должник) банка А желает перевести деньги клиенту B (кредитору) банка B. Банк А станет инициатором проведения перевода на счет клиента B.

Алгоритм блокчейна создаст смарт-контракт, который будет завершен после отправки денег кредитору должником. Как только долг будет погашен сделка завершится. Крипто-платформа найдет свободный узел и неперегруженный узел учреждения A. Второй банк также найдет доступный узел и создаст «зеленый коридор» для осуществления перевода между клиентами.

Блок передается следующему свободному узлу – получателю. Главным правилом передачи денег является проведение транзакции между узлами с минимальной загруженностью. Наиболее эффективные цепи будут использоваться для проведения быстрых автоматических переводов, как скоростные трассы. Передавать можно не только деньги, но и сообщения, за микросекунды, а не за минуты.

Такой процесс выгоден и банку и его клиентам. Преимущества этой системы:

• Возможность нахождения большого числа узлов к одному консенсусу независимо от объема передаваемой информации.
• Любой узел достоверно определяет подключение к другим узлам.
• Крошечная стоимость денежных переводов или отправки информации. Просмотреть историю транзакций, удалить или редактирование сведения невозможно.
• Все сведения хранятся в блокчейне.
• Новые возможности для маркетинговых исследований.
• Минимальные расходы на прочтение писем, инфраструктура не требует больших расходов на содержание.
• Финансовая система существенно упростится.
• Прозрачность перед аудиторами.
• Снижение комиссионных сборов, стоимости банковских услуг.
• Сокращение времени обработки транзакции к минимуму.

Блокчейн технология – где ее можно использовать

Банки скоро начнут внедрять технологию блокчейн не только для ведения учета, но и для множества других целей. Ниже мы приведем некоторые области, в которых блокчейн может полностью раскрыть свой потенциал, обеспечив прозрачность, безопасность и высочайшую скорость обработки транзакций:

• Отчетность и аудит.
• Обработка запросов и ответов.
• Биржевой трейдинг, финансовые и иные рынки.
• Банкоматы, POS, проведение транзакций в режиме онлайн.
• Онлайн-банкинг, клиринг, бухгалтерия.
• Подтверждение прав собственности.
• Другие области.

Мы уже рассказали о преимуществах применения технологии блокчейн, но следует также помнить о рисках, которые могут навредить финансовой системе. Давайте рассмотрим негативные стороны использования этой технологии.

Ограничения и риски технологии blockchain

Соблюдение проверок. Проверки выполнения условий сделки выполняются только ее контрагентами. С момента отправки сообщения проверить соответствие сторон сделки невозможно.

Постоянное совершенствование. Блокчейн – это программный продукт, который продолжает улучшаться тысячами энтузиастов по всему миру. Весь потенциал технологии еще не раскрыт, каждый день появляются новые проекты и варианты модификации блокчейна.

Особенности заключения сделок. Способ обработки финансовых операций в блокчейне не исключает отказа от выполнения обязательств. Транзакцию можно отменить, создав запрос отмены финансовой операции. Такая транзакция должна быть создана сразу после перевода, который пользователь решил отменить.

Нехватка специалистов. Мало кто разбирается в инновационной технологии, но есть те, которые осведомлены и работают разработчиком или тестером крипто-платформ.

Регламентация и аудит. Сегодня отсутствуют четкие правила заключения сделок на блокчейне.

Через какое-то время блокчейн станет отличным вариантом для заключения безопасных сделок за мгновения. Также технология будет внедрятся для передачи сведений и сообщений. Блокчейн обеспечит взаимовыгодное сотрудничество между клиентами и банками, физическими и юридическими лицами. Получается, что финансовые институты должны готовиться к переходу на новые технологии и желательно начать подготовку уже сейчас.

Отношение правительства и банков к блокчейну

Зампред ЦБФР Ольга Скоробогатова утверждает, что коммерческие и банковские структуры ожидает массовая интеграция технологии блокчейн в ближайшие пару лет. Центробанк увидел в нем и крипто-индустрии в целом огромные перспективы для развития финансовых институтов России.

Блокчейн-приложения, созданные в качестве платежных систем, а также платформы для взаимодействия между финансовыми институтами и обычными гражданами могут существенно ускорить рост экономики РФ в ближайшие годы. Государства, преуспевающие в цифровой гонке, получат преимущества и будут править крипто-индустрией, создавать государственные системы нового поколения и платформы для облегчения и упрощения жизни граждан. Будущее начинается уже сегодня!

Главным преимуществом технологии является возможность проведения транзакций минуя посредников, желающих ухватить процент от денег пользователя. Первая крипто-платформа была запущена в 2009 году. Это пиринговая сеть биткоин, которая обрела взрывную популярность среди молодежи и тех, кто желает уйти из-под контроля государства.

Применение блокчейна снизит стоимость транзакций, повысит скорость обработки платежей и защитит пользователей от хакеров, часто взламывающих базы данных банков. В 2018 году ожидается запуск этой технологии крупными банками России. После теста системы, технология будет распространена по всему финансовому сектору.