KYС и AML: что это значит

Финансовая безопасность является важным аспектом работы любой коммерческой организации, независимо от того, торгует она товарами или услугами, реальными или цифровыми активами. В сфере финтеха существуют специальные инструменты, которые помогают обеспечить безопасность операций.

В западном праве и деловой практике сформировались такие понятия, как KYC и AML.

KYC – Know Your Client, что означает “знай своего клиента”. Это правило подразумевает необходимость располгаать данным о клиенте.

AML – Anti Money-Laundering, что переводится как “противодействие отмыванию денег”. Это комплекс мер, направленных на предотвращение и борьбу с незаконными операциями по отмыванию денег.

Хотя криптовалюта изначально задумывалась как средство ухода от финансового контроля и централизации, сейчас мы наблюдаем, что регуляторы и институциональные инвесторы все чаще вступают на этот рынок. Централизованные криптобиржи (CEX), в свою очередь, подчиняются требованиям регуляторов, так как большинство трейдеров стремятся обменять свою криптовалюту на фиатные деньги, что требует использования традиционных финансовых сервисов, которые также подчиняются правилам регуляторов.

Чем грозит неподчинение этим требованиям прекрасно ощутил на себе бывший глава криптобиржи Binance. Чанпэн Чжао, покинул свою должность и согласился заплатить штраф в размере 50 миллионов долларов США за нарушение американских правил AML. Его  место занял Ричард Тенг, участник Всемирного Экономического Форума.

Требования KYС и AML на централизованных криптобиржах

На многих централизованных криптобиржах предусмотрен разный  уровень проверки благонадежности в зависимости от того, насколько подробную информацию оставил о себе клиент. Так или иначе, чтобы получить доступ ко всем сервисам обычно необходимо пройти через следующие процедуры

• Идентификация клиентов: Проверка достоверности клиентов, включая их имя, адрес и номер идентификационного номера. Данные, запрашиваемые криптобиржей обычно следущие(они могут различаться от региона к региону и от биржи к бирже):

• • • ФИО клиента
    • Дата рождения клиента
    • Фото клиента
    • Документ, подтверждающий личность
    • Подтверждение адреса клиента

• Подтверждение источника дохода: Требование предоставления доказательств того, откуда происходит доход клиента
• Мониторинг транзакций: отслеживание финансовых операций для выявления и предотвращения незаконных действий, таких как отмывание денег и финансирование терроризма. Ситуация упрощается тем, что многие блокчейны – публичны и если известно, за кем закреплен тот или иной адрес в блокчейне, то отслеживать транзакции очень удобно.

Примеры подчинения централизованных криптобирж требованиям регуляторов

Помимо изложенного выше примера с отстранением главы Binance, можно привести большое количество кейсов ,где централизованная крипто вынуждена была подчиниться требованиям регуляторов. Примечательно ,что именно 2021 год был богат на подобные события, именно в 2021 регуляторы решили всерьез взяться за крипторынок.

-В июне 2021 года финансовый регулятор США, Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC), предъявила криптовалютной бирже BitMEX обвинения в нарушении правил KYC (знай своего клиента) и AML (противодействие отмыванию денег). BitMEX была обвинена в том, что она не проводила достаточную проверку личности своих клиентов и не принимала необходимые меры для предотвращения отмывания денег.

-В августе 2021 года финансовый регулятор Японии оштрафовал криптовалютную биржу Bybit на сумму 100 миллионов иен (около 900 000 долларов США) за нарушение правил KYC и AML. Bybit не проводила достаточную проверку личности своих клиентов и не предпринимала достаточных мер для предотвращения отмывания денег.

– В мае 2021 года финансовый регулятор Турции, Управление по контролю финансовых учреждений (BDDK), заблокировал доступ к криптовалютной бирже Thodex и арестовал ее основателя. Thodex была обвинена в нарушении правил KYC и AML, а также в отмывании денег.

– В октябре 2020 года финансовый регулятор США, FinCEN, оштрафовал криптовалютную биржу BitMEX на сумму 100 миллионов долларов США за нарушение правил KYC и AML. BitMEX была обвинена в том, что она не проводила достаточную проверку личности своих клиентов и не предприняла достаточных мер для предотвращения отмывания денег.

Это лишь несколько примеров. Случаев, когда регуляторы придирались к CEX за несоблюдение правил KYC и AML сейчас существует великое множество.

Подводя итог

Большинству спекулянтов не так важна анонимность и децентрализация, пока их аккаунт не будет заблокирован, например из-за санкций. Институциональные инвесторы, напротив, приветствуют более контролируемый рынок, так как это обеспечивает большую стабильность и надежность. Однако принципиальные крипто-анархисты предпочитают децентрализованные криптобиржи, так как они не являются организациями, а функционируют на основе алгоритмов. Однако на таких биржах сложнее осуществить обмен криптовалюты на фиатные деньги, они имеют более высокий порог вхождения и существуют риски связанные с возможностью эксплуатации уязвимостей в коде.

Но в целом, KYS и AML становятся все более важными в криптовалютной сфере, поскольку регуляторы и институциональные инвесторы стали уделять больше внимание крипторынку в последние годы. Это будет иметь двоякие последствия: с одной стороны рынок станет безопаснее и стабильнее, с другой стороны монополии будут там цементировать свою власть, а эпоха анонимных сверхдоходов подходит к концу.